“互金大佬”覆灭记：彪哥锒铛入狱，家族式商业帝国楼起又楼塌
记者| 于欢
穿着白色的上衣，灰色的长裤，白色的口罩和透明的防护面罩，中间隔着几层镜子，黑框眼镜下的眼睛隐隐约约地看向一个方向，背影微弓，拳头握成一拳。手。 一只手半垂在腿两侧，站在台州市中级人民法院的被告席上。 这是余凌云最后一次出现在公众视野中。
这位出生于20世纪80年代的“互助金融大佬”，被业内称为“彪哥”，在P2P网贷蓬勃发展之际，打着“普惠金融”的旗号，敏锐地意识到了商机，并围绕P2P网贷开展了业务。仅仅几年。 建立了系统开发公司、网贷（现金贷）平台、信息公司、催收公司等连接产业链上下游的家族商业帝国。
在鼎盛时期，彪哥也想在资本市场上一展身手。 一方面，他邀请明星代言，吸引风险投资，希望将自己创办的网贷平台推向资本市场； 另一方面，他通过亲友秘密收购上市公司股权。 持有上市公司股份。
然而，让彪哥没想到的是，他的上市梦想并没有实现，反而被公安机关和司法部门的铁拳“砸”回现实。 他身陷囹圄，性格也从“互金老板”变成“商界精英”，成为“邪恶犯罪集团头目”，被台州市中级人民法院判处有期徒刑18年，并处罚金5200万元江苏省及其管辖的姜堰区人民法院。
随着彪哥入狱，他建立的商业帝国也随之崩溃。 彪哥这几年的“发家史”，其实就是国内P2P网贷的历史：兴盛时，繁荣昌盛；兴盛时，则是繁荣兴盛； 当它死的时候，它就被毁灭了。 回顾P2P网贷，正如微信公众号“于凌云世家”12月25日凌晨发推“金融创新，美丽只是梦想！” ”说：“当时（2015年），互联网金融是整个创投行业竞相争夺的项目，但可悲的是，仅仅几年后，它就成为了大家呼吁国家清理整顿的对象！ 大佬们都进监狱了！”
上升
从为数不多的公开资料中，我们了解到，标哥2006年随家人前往新疆，通过“在狮泉河附近的昆仑山开铜矿、到煤矿打工”赚到了人生的第一桶金。 之后，他回到家乡温州从事房地产行业，建立了以房地产为中心，商务酒店、小额贷款等相关服务业为补充的“商业帝国”。
2011年，飚先生创办了温州贷（现称张存宝），这是一个致力于二手车贷款、房产抵押贷款、投融资贷款等相关业务的P2P网贷平台，并专门从事互联网金融的研发。资产交易平台和信息咨询服务。 盈科信息（原名融宝科技，由上海竹林金融信息服务有限公司（以下简称“竹林金融”）运营）是一家专业开发、研制金融云管理系统的服务商。
2013年P2P网贷打着“普惠金融”旗号开始扩张后，标哥看到了互联网金融的商机，开始大举进军互联网金融行业。 据介绍，标哥创立的互联网资金配置平台“口袋超级盘”于2014年上线，同年年底，口袋超级盘与望城集团建立了紧密的战略合作伙伴关系，成为最重要的资产之一。温州戴方合伙人。 望城集团致力于打造互联网金融生态圈，旗下拥有元友资产管理公司（阳光私募）、温州戴业等多家互联网金融服务公司。
同样是在2014年，彪哥创办的另一家网贷平台掌上金融上线。 掌上理财是上海余姚金融信息服务有限公司（以下简称“余姚金融”）旗下的网络贷款平台，由小领宇金融信息服务（上海）有限公司（以下简称“余姚金融”）100%控股。简称“小领宇金服”）控股。 掌上理财获得A股上市公司湘西鸟全资子公司A轮融资，占股10%。 2017年，掌上金融还邀请著名影视演员海清作为代言人。
口袋金融联合创始人兼CEO朱永民曾在接受采访时透露，上线56天内，口袋金融总交易额突破1亿元。 之后，第二个十亿只用了21天，第三个十亿只用了12天。 第56天……口袋金融、报喜鸟、温州贷联合发起成立小鱼金融信息服务有限公司，未来还将整合众筹服务、互联网征信、大数据服务商、第三方支付等。形成生态闭环，打造互联网金融领域产业链。
“口袋理财不同于其他互联网金融平台趋向于一个方向，而是创造了‘私人银行’的概念。目前，该平台包括货币基金、银行票据、银行票据等多种差异化金融产品。信任和高质量的P2P。” 朱永民说道。
布局
2015年P2P网贷再次举起“金融创新”大旗，一度成为街头巷尾的热门话题。 随着口袋金融的不断输血，彪哥开始围绕P2P网贷上下游布局。 《国际金融报》记者获悉，标哥还通过竹林金融实际控制人彭竹林创立了上海延金信息技术有限公司（以下简称“延金信息”），主要运营网贷垂直门户《中国网贷》》。
起初，私下里被称为“三哥”的于云清被分配到盐津信息从事业务销售工作，搭档的是从荣宝科技调来的业务销售员易晓（化名）。 然而，盐津信息的业务并没有起色，也没有探索出盈利的商业模式。
一两年后，随着网贷平台风险的暴露，网贷催收市场开始兴起。 三哥想单干，想成立一家催收公司，于是安徽华总嘉讯信息服务有限公司（以下简称“华总嘉讯”）应运而生。 也正是在那时，易晓从延津信息跳槽到了另一家刚刚成立的催收公司。
国际金融报记者通过多方证实，于凌云、于云清、彭竹林是堂兄弟。 华综嘉讯最初成立是为了帮助温州戴和口袋理财进行催收工作。 彪哥通过亲戚朋友打造了网贷业务版图。 虽然其中有的从股权上看并未实际控制，但其背后的实际控制人仍然是于凌云。 于凌云在他打造的家族式网贷商业帝国中拥有绝对的话语权。
随着风险暴露，监管部门对网贷的打击力度加大，涉及线下业务、房地产的网贷项目纷纷叫停。 于云清曾向国际金融报记者透露，之所以继温州戴之后也推出口袋理财，是因为在监管政策下，线下、涉足房地产、资产重的温州戴已经举步维艰。为了操作，所以他创建了一个单独的移动应用程序。 掌上金融，领先的在线借贷平台。
早期，P2P网贷被称为“网上民间借贷”。 早期的网贷平台一般线上线下同时开展业务。 随着整治的深入，网贷平台正在转型，催生出“现金贷”新业态。
彪哥自然要跟上这个潮流。 2017年后，于凌云通过公开设立、暗中控制的方式，成立了“快钱包”、“去哪儿现金卡”、“搜易借”、“现金人”。 以及其他现金贷平台。 “现金人”平台高管陈先生曾对国际金融报记者表示，现金贷平台每月的营业额惊人，在催收公司的配合下，可以贡献非常高的利润。
危机
该现金贷平台被誉为“714高炮”，以贷款期限短、利率高而闻名，因此也被称为“嗜血现金贷”。 随着越来越多的P2P网贷开始提供现金贷，其“嗜血”本质不断暴露。 “脱衣”事件、“出卖身体还债”事件接连发生。 不时有报道称，有人被指借高息现金贷款前往深圳。 他被困其中，最终自杀，有的学生甚至被逼死。
一场整治风暴随之而来。 2017年底，互联网金融风险专项整治领导小组办公室下发《关于立即暂停审批网络小额贷款公司的通知》。 综合利率、贷款牌照、资金来源等红线成为现金压力。 贷款平台上有三座大山。
其中，综合利率红线影响最大。 根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，36%的年利率是民间借贷的“利率红线”。 如果超过，就是“高利贷”产品。 但在实际运营过程中，部分现金贷平台为了覆盖运营成本和资金成本，玩起了“边缘游戏”，实行“低利息+高平台服务费”，导致年化综合利率高出很多。超过36%。
“因为离钱太近，利润太高，一些平台开始坑骗借款人，钩上一个，就拥有了一个可以源源不断收钱的‘血袋’。当整治深入时，他们就会转入地下，频繁出入。” “换马甲”“这也是行业不规范、难以管理的原因。”最近见到易晓时，她比往年瘦了一些，她声称自己在收藏行业很着急。谈话中，她得知易晓在宗家勋出事之前，曾在彪哥的要求下工作过一段时间。
彪哥或许没有想到，自己仅仅因内幕交易被证监会罚款60万元，却因经营现金贷、暴力追债而被华总嘉讯锒铛入狱。 令人印象深刻的是，余云清在传达靳氏的信息时，因为别人形容他是放高利贷的人而心烦意乱。 如今他身陷囹圄，他不知道自己该作何感想。
事件发生在2019年3月25日上午，江苏省泰州市警方前往上海对口袋理财进行调查。 同日，查封掌上理财公司全部电脑、通讯设备等办公设施。 2019年6月12日，中共台州市委宣传部官方微信公众号发文指出，以凌云为首的大规模互联网套路贷款犯罪团伙被一举铲除。 。 共抓获犯罪嫌疑人283名，查扣、冻结涉案资金10余万元。 1亿多元。
破坏
于凌云被捕，他一手打造的网贷商业帝国土崩瓦解。 2019年12月5日，掌上理财官网发布《关于暂停平台运营的公告》。 公告称，截至12月5日，平台已完成全部项目本金和利息的支付，将于2019年12月25日24:00停止运营。
2020年10月30日，江苏省泰州市中级人民法院及所辖姜堰区人民法院对被告人于凌云等人诈骗、敲诈勒索、寻衅滋事等一系列案件公开宣判。黑恶势力、犯罪集团侵犯公民个人信息。 79名被告被判刑。
其中42人被认定为该邪恶犯罪集团成员。 头目于凌云被判处有期徒刑18年，并处罚金5200万元； 其余78名被告被判处12年零6个月至1年有期徒刑。 对部分被告人判处有期徒刑和罚款。
台州法院查明，2017年2月至2019年3月，被告人于凌云在被告人庄明的建议下，聚集被告人庄明、邱鹏、林明亮、陈刚、张家齐、赵健等人，对被告人庄明、邱鹏、林明亮、陈刚、张家齐、赵健等人进行集中犯罪。联合开发“至尊钱包”现金贷APP，利用信息技术设定具体贷款目标，固定短期小额贷款金额，虚构中介服务实体，以借款人名义诈骗高额“首付利息”。利息和综合服务费。 “贷款到期后，借款人应当按照约定的贷款金额偿还贷款并缴纳逾期费用。
于凌云等人在经营“快捷钱包”现金贷过程中，以“低息、无担保、无抵押、快贷”为诱饵，引诱借款人借钱。 事实上，他们在APP注册过程中，通过设置手续非法获取了资金。 借款人通讯录、通话记录上传至后台服务器，用于风控和逾期催收。
为了欺骗群众、逃避打击，于凌云安排林明亮注册一家空壳公司作为APP主体，通过存管系统和第三方支付平台注册多个账户进行资金结算。 在此期间，于凌云纠集被告人丁艳、王亮等人成立催收公司，并使用辱骂电话、言语威胁、短信轰炸、发送淫秽侮辱哀悼照片等“软暴力”手段。厅强行追债。
被告人于凌云等人长期共同实施诈骗、敲诈勒索、侵犯公民个人信息、寻衅滋事等违法犯罪活动，非法获利达万元人民币，严重扰乱经济社会秩序。并形成以被告人余凌云为主要分子，被告人庄明、邱鹏、林明亮、陈刚、张家齐、赵健等为重要成员，被告人丁岩、王亮等人为普通党员。
法院认为，被告人余凌云等人的行为分别构成诈骗罪、敲诈勒索罪、寻衅滋事罪、侵犯公民个人信息罪，属于恶势力犯罪集团。 根据各被告人的犯罪事实、情节及社会危害程度，依法作出上述判决。
记者近日走访了解到，随着彪哥入狱，他创办的多家网贷、现金贷公司已被清算，系统开发公司、信息公司也纷纷倒闭，投资公司也不再营业。 曾经围困彪哥的亲友和温州老乡中，涉案的人不是被捕，就是逃亡，不涉案的人早已转行、散去。 台州王姓警官告诉国际金融报记者，彭竹林目前尚未被绳之以法。
记者手记：P2P网贷崩溃的警钟应该给更多人敲响警钟
在“普惠金融”的旗帜下，P2P网贷疯狂增长至5000多家。 许多平台的规模已达到千亿，总交易额已超过万亿。
随着大量资金的涌入，被称为“民间借贷上线”的P2P网贷逐渐脱离了信息中介的定位，本质上变成了信用中介。 “贷款超市”、“金融超市”相继出现。 在金融监管领域，P2P网贷就像一匹“脱缰的野马”，在野性增长中积累的风险正在逐渐爆发。
逃钱、非法集资、诈骗、敲诈勒索等违法犯罪行为交替上演。 其中，震惊全国的无疑是“e租宝”事件。 然而，“e租宝”并不是网贷风险爆发的终点，而恰恰是一个引爆点。 随后，越来越多的网贷平台因非法集资被公安立案侦查，其中不乏不少资本市场上市公司。
持续爆发的涉及面广的网贷风险事件，让监管部门痛定思痛，最终决定全面清理网贷。 在屡屡打压下，网贷业务到今年年底已降至零，行业宣告灭亡。
网络借贷的兴起和衰落是一次痛苦的尝试和错误。 数万草根群众的数千亿资金被化为乌有，有的学生甚至被逼死。 随着网贷运营归零，当务之急是确保现有千亿网贷资产有序清算，打击合规范围内的“逃债”行为，保障群众合法权益。最大限度地保障贷款人的权益。
那么，我们就应该多反思，让网贷崩溃的警钟给更多的人敲响。 网贷打着“普惠金额”的旗号增长，从侧面反映出个体户和小微企业的资金供给没有得到满足，特别是在下沉市场、三四线城市，而“小镇青年”群体仍在等待帮助，以银行为首的持牌金融机构应该更加积极主动，利用金融科技为更多“小镇青年”群体提供适当的信贷，让金融真正普惠。
P2P网贷诞生之初的定位是“信息中介”。 监管机构也将其视为一种“金融创新”。 他们原本打算通过备案制度将P2P网贷行业纳入常规监管体系，规范其运作。 然而，P2P网贷却未能兑现承诺，金融本质逐渐凸显，滑向“信用中介”，导致混乱，最终被砍掉。
P2P网贷的崩盘，让监管层更加坚定了“金融需要牌照”的理念。 面对“互联网+金融”的创新，监管层更加谨慎，探索“监管沙箱”和“监管技术”。 然而，互联网技术发展日新月异，互联网金融新业态也层出不穷。 这就需要监管部门采取更加积极的步伐，让互联网金融新业态在“监管沙盒”中起飞。
作为P2P网贷的经营者，我们更应该在目睹自己创造的行业被毁灭之后更加警惕。 不得打着“普惠金融”、“金融创新”旗号诱导贷款、搞“套路贷”、放高利贷，实施违法犯罪。 事物。 无论是“互联网金融”还是“金融科技”，只要具有金融属性，就应该服从监管、尊重风险、尊重监管。